Kalkulator potrebne minimalne distribucije - Procijenite minimalni iznos

O potrebnom kalkulatoru minimalne distribucije

Formula i koraci za izračunavanje minimalne potrebne distribucije navedeni su u nastavku:

Pri čemu,

• B je stanje računa na zadnjem prijavljenom datumu.
• F je faktor koji se koristi prema faktoru očekivane životne dobi kako ga definira nadležno tijelo.

Potrebne minimalne raspodjele koriste se za izračun iznosa za mnoge vrste mirovinskih planova u kojima osoba dosegne definiranu dob i postat će podobna povući minimalni iznos koji bi se temeljio na faktoru koji je opet ovisan o dobi, a taj je faktor naziva se i očekivanim životnim vijekom.

Ovdje ćemo razgovarati o izračunu u obliku IRS obrazaca. Ispod je faktor očekivane životne dobi koji ćemo koristiti u svojim primjerima.

RMD se primjenjuje na mnogo različitih mirovinskih planova kao što su tradicionalni IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) i 403 (b) planovi, itd.

Kako izračunati pomoću potrebnog kalkulatora minimalne distribucije?

Potrebno je slijediti korake u nastavku kako bi se izračunao iznos minimalne potrebne distribucije.

Korak # 1 - Treba pronaći dob na tablici poreza, koja je navedena gore (tablica jedinstvenog životnog vijeka).

Korak # 2 - Drugo, saznajte čimbenik očekivane životne dobi koji odgovara dotičnoj dobi.

Korak # 3 - shvatiti umirovljenje račun stanja od kraja prošle kalendarske godine, što je uglavnom 31 ^-og prosinca u IRS planovima.

Korak # 4 - Sada podijelite brojku izvedenu u koraku 4 s faktorom očekivanog života koji je utvrđen u koraku 2.

Korak # 5 - Rezultat u koraku 4 bit će minimalni iznos koji se podiže s IRS računa i potreban je minimalni iznos distribucije.

Primjer # 1

Gospodin X, koji je sretno živio u gradu Newark. Radio je oko 60 godina u multinacionalnoj tvrtki i približava se dobi za mirovinu. Posljednjih 30 godina daje svoj doprinos na IRA računu. Godišnje na račun polaže oko 3000 dolara, a do sada je zaradio i kamate u iznosu od 90.000 američkih dolara.

Gospodin X osjeća da kad navrši 72 godine, želi povući određeni iznos kako bi se pobrinuo za financijske troškove koji dospijevaju u toj dobi. Ali nije siguran u pravila i propise i porezni učinak istih i ne zna što učiniti da se povuče s tog računa; i stoga se obraća gospodinu Y, koji je porezni i pravni savjetnik, i pomaže mu u izračunavanju minimalnog iznosa koji se može povući iz tog plana.

Na temelju danih podataka morate izračunati potrebnu minimalnu raspodjelu.

Riješenje:

Gospodin X želi podići iznos s IRA računa, ali prije toga moramo izračunati stanje na računu koji ima na tom računu.

Svake je godine položio 3000 dolara do 60. godine, što je 3.000 x 60, što je 180.000, a kamate zarađene na tom računu su 90.000. Stoga će ukupno stanje na tom računu iznositi 180.000 USD + 90.000 USD, što je jednako 270.000 USD.

Sada je dob u kojoj gospodin X želi podići iznos 72 godine.

Sada ćemo odrediti faktor očekivanog života, koji se temelji na dobi od 72 godine, a iz gornje rasprave IRS tablice, primjenjivi faktor je 25,6

Sada možemo koristiti donju formulu.

• = 270.000 USD / 25,6
• = 10.546,88 USD

Stoga bi gospodin X u dobi od 72 godine mogao podići 10 546,88 dolara.

Primjer # 2

Gospodin i gospođa Singh, oboje u dobi od 77 godina, žive u državama oko 25 godina dok su migrirali iz Indije. Planirali su svoju mirovinu, a jedna od njih je polog u IRA-inom planu gdje su obojica dali doprinose. Gospodin i gospođa Singh morat će podići 15 000 američkih dolara kad oboje napune 78 godina, budući da se plaća njihova školarina.

Plan IRA-e, od prošlog prosinca, sadržavao je 250.567,89 dolara. Na temelju danih podataka morate izračunati minimalni iznos raspodjele koji se može povući i utvrditi ispunjava li njihov zahtjev za financiranjem.

Riješenje:

Stanje na računu dobivamo u iznosu od 250.567,89 USD

Sad bi obitelj željela podići određeni iznos u dobi od 78 godina.

Sada ćemo odrediti faktor očekivanog života, koji se temelji na dobi koja je 78 godina, a iz gornje rasprave IRS tablice, primjenjivi faktor je 20,30

Sada možemo koristiti donju formulu za izračunavanje potrebne minimalne raspodjele

• = 250.567,89 USD / 20.3
• = 12.343,25 USD

Stoga bi obitelj u dobi od 78 godina mogla podići 12.343,25 dolara, a manjkalo bi 15.000 - 12.343,25 dolara, što je 2.656,75 dolara.

Zaključak

Ovaj se kalkulator, kao što je već rečeno, može koristiti za izračunavanje potrebnog minimalnog iznosa distribucije po pravilima i propisima koje su utvrdile vlasti za planove IRA-e. Ovo je bio samo jednostavan primjer izračunavanja iznosa; postoji mnogo različitih scenarija u koje su uključeni korisnici, poput supružnika, a uključuje se i više takvih složenosti, o čemu se kasnije može raspravljati.