Što je univerzalno bankarstvo?
Univerzalno bankarstvo može se definirati kao bankarski sustav koji nudi širok raspon bankarskih i financijskih usluga (poput osiguranja, razvojnog bankarstva, investicijskog bankarstva, komercijalnog bankarstva i drugih financijskih usluga) u usporedbi s tradicionalnim bankarskim institucijama; najjednostavnije rečeno, može se shvatiti i kao kombinacija sve tri usluge, a to su bankarstvo s građanstvom, investicijsko bankarstvo i bankarstvo na veliko. Ovaj sustav nudi usluge poput upravljanja imovinom, depozita, obrade plaćanja, savjetovanja o ulaganjima, osiguranja, transakcija vrijednosnim papirima, financijske analize, trgovačko bankarstvo, faktoring, uzajamni fondovi, kreditne kartice, auto zajmovi, osiguranje, stambene financije, krediti za maloprodaju itd.
Kako radi?
Sustav univerzalnog bankarstva ne prisiljava banke sudionice na pružanje svih gore spomenutih usluga; već im omogućuje da odaberu i ponude širok spektar usluga. Banke koje sudjeluju u ovom sustavu uvijek mogu odabrati usluge prema svojoj udobnosti, samopouzdanju i specijalizaciji.
Omogućuje univerzalnim bankama pružanje nevjerojatnog spektra usluga pod jednim krovom. Banke koje sudjeluju moraju nužno morati poštivati sve smjernice u pogledu učinkovitog upravljanja financijskom imovinom i transakcijama. Usluge koje nude banke sudionice razlikuju se od banke do banke i u tom će se kontekstu razlikovati i propisi koji se primjenjuju na pojedine banke.
Funkcije
Dvije glavne funkcije ovog sustava mogle bi biti raditi kao komercijalna, kao i kao investicijska banka. Ove dvije funkcije razmotrene su u nastavku -
# 1 - Komercijalno bankarstvo
Komercijalno bankarstvo podrazumijeva razumijevanje i poštivanje osnovnih financijskih potreba i očekivanja normalnog kupca. Te banke nude redovne usluge poput štednog računa, tekućeg računa i kredita za ispunjavanje osnovnih zahtjeva uobičajenih klijenata. Kreditna ocjena klijenta bit će odlučujući faktor za komercijalne banke da pokažu svoj entuzijazam prema ispunjavanju svojih financijskih potreba i očekivanja. Halifax, Santander i HSBC dobri su primjeri sustava komercijalnih banaka.
# 2 - Investicijsko bankarstvo-
Te banke rade s entitetima ili kupcima koji sudjeluju u ogromnim uštedama. Investicijske banke prihvaćaju depozite svojih klijenata, a zatim iste ulažu u više područja. Te banke nude veliku raznolikost investicijskih portfelja s različitim razinama rizika. Kupci svoju teško stečenu ušteđevinu predaju bankama kako bi mogli ulagati iste i stvoriti dobitak za prve. Stručnjaci angažirani u tim bankama žele osigurati najviše od dostupnih mogućnosti ulaganja. Investicijsko bankarstvo mora se raditi s puno opreza, jer postoje jednake šanse i za zaradu velikih gubitaka.
Primjer
Top 20 najvećih financijskih banaka širom svijeta univerzalne su banke. Primjeri su Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank itd.
Prednosti
Slijede prednosti:
- Vjera kupaca / investitora - Bankarske tvrtke koje posluju kao univerzalne banke posjeduju vlasničke udjele mnogih entiteta. Omogućuje im dobivanje investitora iz tvrtki u kojima imaju udjele. Investitori će pokazati puno povjerenja i vjere u ove banke i na kraju će poslovati s njima.
- Optimalno korištenje resursa - Univerzalne banke osiguravaju optimalno korištenje svih resursa. Te banke procjenjuju sposobnost klijenata da riskiraju i u skladu s tim koriste njihove resurse. Klijent koji je sposoban nositi se s visokim rizicima, tada će mu banka predložiti investiciju s rizičnim portfeljem, a ako klijent nije sposoban nositi se s visokim rizicima, banka će mu predložiti investicija s pristojnim i umjerenim rizicima.
- Ostale pogodnosti - Takve banke nude čak i druge prednosti poput diverzifikacije rizika, jednostavnog marketinga i nude širok spektar usluga i to pod jednim krovom.
Mane
Slijede nedostaci:
- Monopol: Univerzalne banke uživaju monopol na tržištu jer su to veće bankarske institucije. Ova monopolska moć može imati potencijalnih posljedica na druge bankarske institucije i javnost. Ova monopolska moć može čak utjecati na ekonomski razvoj cjelokupne nacije.
- Različita pravila: nude razne usluge. Usluge koje takve banke nude mogu se razlikovati od banke do banke, a kao rezultat toga, pravila i propisi koji se primjenjuju na te banke također će se potpuno razlikovati.
Universal Bank nasuprot Komercijalne banke
Univerzalne banke su komercijalne banke koje nude nevjerojatan raspon usluga i to pod jednim krovom. Suprotno tome, komercijalna banka nudi obvezne usluge kao što su primanje depozita od klijenata, pozajmljivanje kredita, ormarića u ormaru, mjenice, potražnje, kreditne kartice, doznake itd. U tom kontekstu, može se reći da su sve univerzalne banke komercijalne banke, ali sve komercijalne banke nisu univerzalne banke.
Koje su usluge koje nudi Universal Bank?
Univerzalne banke nude širok spektar bankarskih i financijskih usluga poput kreditne kartice, stambenih financija, auto kredita, osiguranja, kredita za stanovništvo, faktoringa, trgovačkog bankarstva, uzajamnih fondova, osiguranja, investicijskog savjetovanja, obrade plaćanja, transakcija vrijednosnim papirima, depozita, upravljanje imovinom, financijska analiza itd.
Zaključak
Univerzalno bankarstvo može se definirati kao kombinacija investicijskog bankarstva, bankarstva s građanstvom i bankarstva na veliko. Nudi nevjerojatnu raznolikost usluga koje tradicionalni bankarski sustav i njegovi konkurenti ne nude. Komercijalno bankarstvo i investicijsko bankarstvo dvije su glavne funkcije.
Sustav nudi usluge poput upravljanja imovinom, auto kredita, osiguranja, depozita, investicijskog savjetovanja, osiguranja, uzajamnih fondova, kreditnih kartica, transakcija vrijednosnim papirima, financijske analize, trgovačkog bankarstva, obrade plaćanja, faktoringa, stambenih financija, kredita za maloprodaju itd.
Univerzalne banke su vrsta napredne poslovne banke koja nudi ekskluzivan spektar usluga pod jednim krovom. Ažurirane su verzije komercijalnih banaka, ali nisu sve komercijalne banke univerzalne banke.
