Što je račun za čišćenje?
Sweep račun je vrsta bankovnog ili brokerskog računa na kojem ako stanje računa kupca prijeđe prosječnu granicu koju su postavili kupci, tada se višak iznosa prenosi na račun tržišta novca s visokim kamatama.
Obrazloženje
Banke pružaju klijentima ovu posebnu pogodnost održavanjem računa i prema uputama klijenata. Višak iznose na račun tržišta novca, a odatle ulažući na tržište novca. Kupci mogu zaraditi povrat svojih ulaganja. Banka također pruža mogućnost klijentima dajući im financijske savjete gdje mogu ulagati ili klijenti sami mogu odlučiti isto. Prekomjerni iznos koji se prenese na račun čišćenja može se lako likvidirati. Kupci ih uglavnom pokušavaju uložiti na tržište novca jer je stopa povrata na tom tržištu veća; također, rizik povezan s povratom može biti prisutan, ali ako kupci poslušaju dobar financijski savjet,tada mogu napraviti čuda s prekomjernim novcem koji im ostane na redovnim računima koje pokušavaju uložiti na tržište novca.
Značajke
- Ovi računi automatski prenose višak novca na račun za čišćenje kako bi se pripremio za ulaganje na novčanom tržištu.
- Novac koji se prenosi unaprijed određuju financijski savjetnici i kupci banke.
- Ovaj račun pomaže kupcu da ostvari određeni povrat ulaganja, koji je veći od redovnih FD kamata.
- Također je poznat kao račun automatskog čišćenja.
- To je pametan način za regulaciju dnevnih bilansa novčanog toka za poslovne ljude.
Kako radi?
Bankari dobro održavaju račun, a prema zahtjevu klijenta, novac se automatski prenosi na račun. Kupci unaprijed određuju prosječni iznos koji će se čuvati na štednom ili tekućem računu, a svaki prekoračeni iznos i višak ulaže se na tržište novca. Prekomjerni iznos na računu za čišćenje također se lako likvidira. Ponekad može doći do situacije da iznos ne uspije na glavnom računu i da se prihodi koje kupci zarade od ulaganja na novčanom tržištu mogu iskoristiti za održavanje računa. Izračune i prilagodbu treba izvršiti vrlo pažljivo kako bi se povećala korisnost mehanizma ove posebne vrste računa.
Primjer pregleda računa
Recimo, gospodin Russell odlučio se za pregled računa kod banke. Ima štedni račun s ograničenjem od 5000 USD. Kamate na štedni račun iznosile su otprilike 2% godišnje. Dana 1. st prosinca 2019., on je 2000 $ na svoj račun, a na to, on je nastavio da zaradite kamatu od 2% te godine. Dana 1. st siječnja 2020., položio ček od 2.000 $ do banke pa sad fond na računu je 7000 $. Dodatni iznos s ograničenja praga, odnosno 2000 USD, automatski će se uložiti na tržište novca i pomoću njega gospodin Russell može zaraditi veći povrat ulaganja u odnosu na štedni račun.
Razlika između računa za čišćenje i računa za nula stanja
- Na računu s nultim saldom ne postoji zahtjev za minimalnim saldom, ali u slučaju brisanja računa postoji minimalni zahtjev za nastavak računa.
- Funkcija računa nultog stanja je objedinjavanje gotovinskih stanja na drugim računima u jednom unosu za klijente. S druge strane, račun za čišćenje pomaže uložiti višak novca koji leži na štednji ili tekućem računu kupca kako bi im pomogao da zarade veći povrat s tržišta.
- Račun nultog stanja na kraju dana isplaćuje sav novac sa svog računa i na taj način postaje nula stanja. Budući da je u bilo kojem trenutku u slučaju računa čišćenja potreban minimalni iznos.
Prednosti
- Ovaj račun automatski prenosi višak sredstava prema zahtjevu klijenta.
- Ovaj račun također pomaže štednom računu da održi graničnu vrijednost.
- U slučaju da sredstava na štednom računu nedostaju, prihodi od ulaganja automatski se koriste za održavanje minimalnih zahtjeva na stanju na računu.
- Ovom tehnikom kupac može zaraditi stalni interes na svom štednom računu, a višak novca ne miruje na računima. Dalje se ulaže na tržište novca.
- Novac uložen preko ovog računa u bilo koji investicijski plan može se lako likvidirati kada je to potrebno.
Mane
- Nedostatak ove vrste računa je taj što kupac mora biti vrlo zainteresiran za ulaganje. Rizik na tržištu novca vrlo je velik.
- Naknade za održavanje računa obično su visoke jer banka klijentima pruža vrlo posebnu mogućnost.
- Kupac bi trebao poslušati financijski savjet prije nego što svoj teško stečeni novac uloži u nešto slično, jer postoji mogućnost zarade manje u odnosu na iznos kamata s štednih računa.
- Velika je kazna za razbijanje računa prije završetka mandata.
Zaključak
Banke klijentima pružaju posebne pogodnosti kako bi im olakšale teret složenih investicijskih situacija. Ipak, kupci bi trebali dobro razumjeti sve uvjete i odredbe ovog objekta. Povrati na novčanom tržištu nesumnjivo su veći od redovnih kamata na štedni račun, ali treba biti vrlo oprezan tijekom ulaganja na ovu vrstu računa.
